2013年自考金融理论与实务笔记(17)


第三节 储蓄存款
识记:
活期储蓄是零星存入,随时可以,每年计付一次利息的储蓄存款。
定期储蓄是在存款时约定储存时间,一次或近期多次存入资金,到期一次支取本金和利息的储蓄。可分为1)整存整取;2)零存整取;3)整存零取;4)存本取息。
保值储蓄是指存款到期时,本息相加后其购买力仍相当于存入时的购买力。
领会:
商业银行储蓄存款的原则?
储蓄来自于居民手持的现金,我国商业银行对居民储蓄的基本原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。存款自愿:是指储蓄要坚持自愿的原则,不能强迫存款。取款自由:是指存款到期后,储户什么时候提取,提取存款的数额,以及提取存款的用途,银行都不得加以查问。存款有息:是指银行分别按活期存款和定期存款,根据规定的利率,对各种储蓄存款支付利息。为储户保密:是指银行对储户在银行的存款,负有保密的责任,不得随便泄密。
储蓄存款对国民经济发展的意义?
储蓄存款对国民经济发展的意义,表现在有利于积累社会资金、引导消费、调节货币流通。
(1)储蓄存款有利于为国家积累社会资金。储蓄存款主要来自于居民的货币收人,而居民的货币收人属于消费性资金,用于购买消费品。银行通过吸收储蓄存款,并将其加以运用,为国家积累了长期性投资资金。在我国,80年代中期以来,商业银行中的居民储蓄存款迅速增长,加上这部分资金具有相当的稳定性,为商业银行提供了长期性资金来源。因此,广泛吸收居民储蓄存款也成为扩大商业银行信贷资金来源,增加社会资金总量的重要手段。
(2)储蓄存款有利于引导消费,形成未来的消费需求。储蓄和消费具有紧密的内在联系,在一定时期内,储蓄的增长势必会紧缩消费,它是压缩消费的必然结果。但是,从一个较长时期来看,储蓄和消费又具有同向增减关系,储蓄在一定程度上具有促进消费和引导消费的作用。例如,居民为了购买高档耐用消费品和住房,需要积累货币,导致储蓄存款上升,储蓄只是推迟购买力的实现,把货币购买力累积到一定程度,然后进行购买。这样,储蓄存款的增长,会促进购买需求的形成,从而为扩大未来消费准备条件。
(3)储蓄存款对调节货币流通具有重要意义。储蓄存款是回笼现金的重要渠道。商业银行通过组织储蓄存款,能在一定程度上调节货币流通。从定期存款看,定期储蓄在相当长的时期内不用于购买商品,这部分货币量在一定时期内发生沉淀,退出流通过程,减少货币供应量。从活期存款看,现金与活期储蓄存款都是流通中的货币量,但现金可以直接用于购买,而活期储蓄存款只有转化为现金才能进行购买,两者的流动性程度不同。通过储蓄存款把现金转化为活期存款,同样会减少货币购买力。但是,储蓄调节货币流通的作用,要求以市场基本稳定为条件。
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