MPA考核体系有点类似银保监会的“腕骨监管体系”,分为七大类,分别是:资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等。
1.资本和杠杆
资本充足率(80分);杠杆率(20分)。
2.定价行为
只有一个指标:利率定价100分。
评分标准:有高息揽储类的利率定价违规行为直接得0分。所以,对于银行来说,高息揽储是一种很严重的行为。资金定价部门一定要非常慎重。
以上两类指标为一票否决项,只要有任何一类总分在60分以下,直接归入差等生,C档。
3.资产负债情况
广义信贷(60分);委托贷款(15分);同业负债(25分)。
4.流动性
流动性覆盖率(40分);净稳定资金(40分);遵守准备金制度情况(20分)。
5.资产质量
不良贷款率(50分);拨备覆盖率(50分)。
6.跨境融资风险
跨境融资风险加权余额(60分);跨境融资的币种结构(20分);跨境融资的期限结构(20分)。
7.信贷政策执行
信贷执行情况(70分);央行资金运用情况(30分)。
另外,央行可以根据宏观调控需要,对指标构成、权重和相关参数、评分方法等进行调整。
2017年第一季度,将表外理财纳入“广义信贷”指标范围,第三季度将绿色金融纳入“信贷政策执行情况”进行评估,2018年第一季度将同业村大纳入“同业负债占比”指标。
如果得分高,是个优秀的银行,央行就会有相应的奖励政策,比如考虑给你一个1-1.3倍的存款准备金利率,或者是开绿灯优先金融市场准入等等。
如果表现不好,央行就严管,银行可能只获得0.7-0.9倍的存款准备金利率。
声明:本网站尊重并保护知识产权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果用户发布的作品侵犯了您的权利,请联系管理员:wupeng@hqwx.com
环球青藤
官方QQ群扫描上方二维码或点击一键加群,免费领取大礼包,加群暗号:青藤。 一键加群