【摘要】经常会有朋友问：“有什么比较好的理财产品，基金啊股票啊P2P什么的推荐一个呗?”其实不同的人、不同的家庭、在不同的阶段，生活方式是不一样的，因此适合的理财方式肯定也不一样，今天就来看看三个工薪族的理财小故事吧。

01 刚毕业的职场新手咚咚

用户画像：咚咚23岁，月薪3K，工作半年的单身汪一只，虽然住家省去了房租水电，但是由于是个月光族，半年了基本没什么积蓄。

理财小建议：咚咚同学，赶快先开始记账，然后先坚持1个月看看最大块的支出费用去了哪里，是购物?娱乐?还是餐饮等非必须支出或冲动消费，争取每月固定省下500元，现在网贷平台有专门针对工薪族的可每月定投产品(比如人人贷的薪计划、挖财-月薪宝等)，一年下来除了累积了6000元本金，另外还能得到几百元利息，这笔钱就可以作为第一桶理财资金再进行投资了，之后可再陆续增加基金定投等理财方式(小白选个指数型基金就可以啦)。

为什么不一开始就建议将每月500元作为基金定投呢?首先，基金定投是需要长期固定投入的，至少需要3年以上，而他是一枚无积蓄的月光族，需要一笔流动的资金以应付自己不时之需，再考虑投资增值。

02 准备结婚的小希

用户画像：小希28岁，月薪8K，存款10万元左右基本都放银行活期，准备下半年和女票结婚，目前已经开始准备结婚相关事宜。

理财小建议：有结婚计划的小希，后半年正是要花钱的地方，但把存款全部都放在银行实在是跑不赢CPI啊，可以选择：

1、取出1/2放在安全靠谱的网贷平台，然后分散投资3-6月的中短期项目(平均收益在8%-10%)，便于3个月后的资金流动。

2、1/4资金放在活期理财产品(收益可达5+%-8+%)，T+1之内可以快速赎回到账，作为应急资金池。

3、剩下1/4的存款继续放在银行，以用来应对筹备结婚过程中等各类消费支出。

这样一来，不仅可以满足在结婚这一人生特殊阶段的开销，同时也能获得小几千元的收益，等于多赚了个小家电呐!顺便说一下，结婚后也可以开始考虑购买小两口的商业保险，给新婚小家庭的财富之门上一把锁呗。

03 中层管理者老张

用户画像：老张今年34岁，是一家公司的中层管理人员，工作薪资比较稳定，月薪15K，每月需还5K的房贷，但没有什么理财的概念，之前大部分积蓄都拿去炒股结果亏的所剩无几，拥有同样是工薪族的老婆一枚，一套房和一辆车。

理财小建议：划分一定比例购买收益相对安全稳定的债券、理财保险等，另外一部分可用作定投指数型基金和混合型基金，剩下小部分用于高风险的股票投资等。同时，由于大张还需要还房贷，因此最好优先为自己先配置重疾险和寿险，之后再给老婆购买保险。

从这3个工薪族的理财小故事中不难看出，所谓“一招吃遍天下”的理财秘籍其实是不存在的，我们都说理财就是理生活，每个人的情况都有其特殊的部分，因此只有结合自己实际收支情况、生活需求、理财目标等综合考虑，才能逐步发现适合自己的理财小门路。